归属院系：

民商法学院（知识产权学院）

作者：

张大梁

导师：

沈萍

导师单位：

经济法学院（生态法学院）

学位：

硕士

语种：

中文

关键词：

商业银行;房地产抵押;法律风险;研究

摘要：

一直以来，由于房地产具有价值相对稳定的特点，房地产抵押贷款被认为是商业银行风险相对可控、贷款利率高、贷款收益期长的贷款品种，因而大小银行，包括外资银行，对于以房地产作为抵押物的贷款业务都非常重视。但是，并非有了房地产做抵押物，就可以保障商业银行的债权安全。商业银行的房地产抵押也面临着种种法律风险。本文以珠江三角洲地区的商业银行为视角，通过资料索检、实地访谈等方式对该地区部分商业银行房地产抵押法律风险进行分析。珠江三角洲地区毗邻港澳，是全国改革开放的先行地区，也是高度外向型经济区域。改革开放三十年来，珠江三角洲地区经济迅速发展，经济总量猛增，成为民营资本、境外资金和跨国公司投资最为活跃的地区之一，也是当前中国综合竞争力最强的地区之一，对整个广东和全国经济发展发挥了巨大的龙头作用。珠江三角洲地区银行业金融机构发展一直走在广东乃至全国前列，为经济持续快速发展提供了强大的资金保障。其中，房地产抵押贷款对经济的拉动作用功不可没。与此同时，珠江三角洲地区商业银行房地产抵押贷款的法律风险问题也逐步突显出来。分析和应对珠江三角洲地区商业银行房地产抵押法律风险的问题具有一定的现实意义。本文试图了解商业银行房地产抵押过程中影响其债权安全的法律风险，并思考对于这些风险的防范措施。全文约3万字，分为四个部分： 第一部分，引言。介绍珠江三角洲地区商业银行的发展概况。这部分主要对珠江三角洲地区商业银行机构建设、存贷规模等发展情况进行概述，指出以此地区为视角进行调查分析可以对商业银行房地产抵押的风险进行较全面的了解。 第二部分，商业银行房地产抵押贷款的涵义及法律特征。本部分首先介绍商业银行房地产抵押贷款的涵义以及对商业银行的重要意义，然后介绍房地产抵押贷款的法律特征，指出房地产抵押贷款若出现法律风险，将会对商业银行造成巨大影响。 第三部分，商业银行房地产抵押存在的主要法律风险。通过资料检索、实地访谈等方式对珠江三角洲主要商业银行进行调查，指出其日常经营中在房地产抵押方面所存在的主要法律风险。本文认为主要的法律风险有： 2 第一，包括建筑工程款优先受偿，公民居住权优先保护，租赁权优先行使，税款优先征稽在内的各类优先权所带来的法律风险；第二，房地产抵押登记过程中，登记部门登记不规范对抵押权实现可能造成的法律风险；第三，国有土地使用权抵押中的法律风险；第四，房地产抵押权的实现对商业银行的法律风险。 第四部分，商业银行房地产抵押法律风险防范。在这一部分，笔者结在这一部分，笔者结合调查中所了解到的珠江三角洲地区各家商业银行的情况，从立法、执法合调查中所了解到的珠江三角洲地区各家商业银行的情况，从立法、执法以及商业银行内部管理这三个方面试述商业银行房地产抵押法律风险的以及商业银行内部管理这三个方面试述商业银行房地产抵押法律风险的防范。笔者认为，应加强立法来规范优先权的行使。同时，对于防范。笔者认为，应加强立法来规范优先权的行使。同时，对于有关法律有关法律规范应尽快制定实施细则，以便在实践中更好的执行。商业银行在目前的规范应尽快制定实施细则，以便在实践中更好的执行。商业银行在目前的法律制度尚未完善的情况下，应加强内部管理，以最大限度的防范房地产法律制度尚未完善的情况下，应加强内部管理，以最大限度的防范房地产抵押中的法律风险。抵押中的法律风险。 由于掌握资料不全，调查范围有限，文中数据和观点难免偏颇，敬请各位老师批评指正。

学科：

法律*

提交日期：

2025-11-18

引用参考：

张大梁. 商业银行房地产抵押法律风险研究[D]. 西南政法大学,2008.

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