归属学者：

谢玲

归属院系：

刑事侦查学院

作者：

谢玲 ; 孙美澄

摘要：

[研究目的]创新资金预警模式是应对电诈犯罪风险升级的重要手段，深刻认识和把握电诈涉案账户交易行为中的共性异常模式，以更加准直的方式定向挖掘电诈被害人银行账户交易特征，有助于建构专门的电诈风险交易监测理论模型，破解银行FDS反欺诈系统运行过程中导致资金预警结果滞后的堵点、卡点和脆弱点，进而形成基于STS策略下资金预警活动变革新模式新路径。[研究方法]为了探讨模型构建的核心风险维度，采用扎根理论对百例电诈被害人银行账户的交易流水原始数据进行编码描述和质性分析，遵循“开放式编码-主轴式编码-选择性编码”分段迭代流程，通过定性比较法在异常数据流与被骗风险之间的“拉动机制”中探索关联关系，将单一化的特征条件集合升级为整体性的风险条件矩阵，以Apriori算法加强资金行为基线的精准度调整和指标体系解释，重新定位反诈资金预警系统“四域”融合、多维协同作战的新范式。[研究结果/结论]涉诈资金流筛查可基于被害人账户异动规则和偏差交易行为而触发，这需要加强被害人资金处置行为与心理的关联挖掘和基线偏离预测分析，结合多模态数据的融合以及跨域专家知识的结构化，完成模型中多渠道异构数据与跨领域知识经验的异类整合。新模型可在数据情报驱动下对各类诈骗风险场景的用户资金交易活动进行个性化预测分析，为公安机关核查案件线索、采取冻结止付措施提供可靠的决策依据。

语种：

中文

出版日期：

2025-07-10

学科：

侦查学

收录：

北大核心期刊; CSSCI; JST

提交日期：

2025-09-26

引用参考：

谢玲; 孙美澄. 电诈被害人资金账户风险交易模型的理论构建与预警应用[J]. 情报杂志,2025(09):78-87.

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