归属院系：

经济法学院

作者：

杨欣雨

摘要：

金融科技创新推动金融市场蓬勃发展，在科技手段的加持下，开放银行蕴育而生，新兴的开放型商业模式就此形成。开放银行模式下，银行利用以API为主的金融科技手段，将收集储存的个人数据与第三方机构进行共享，从而为个人客户提供更多的金融产品和金融服务。开放银行的发展在英国、美国、澳大利亚、新加坡等国家已经较为成熟，各国也制定了一系列的监管政策以支持、激励和引导开放银行的发展。但我国的开放银行市场正处于发展的初级阶段，开放银行各参与主体也还在积极探索更完善安全的个人数据共享模式。在此背景下，机遇与挑战并存，日新月异的金融科技在创造更多可能性的同时也为金融监管带来了新的挑战。目前，我国针对开放银行模式下个人数据共享的监管机制尚有不足之处，即传统的监管机制已然不能完全应对开放银行模式下个人数据共享产生的金融风险，个人的数据权益也面临巨大的威胁。因此，为了助力我国开放银行的健康发展，并在充分保障个人数据权益的基础上推动个人数据的共享，以挖掘更多的个人数据价值，有必要进一步完善我国开放银行模式下个人数据共享的监管机制。本文除引言和结语之外分为三个部分：第一部分为开放银行模式下个人数据共享的监管机制概述。本部分首先对开放银行模式下个人数据共享的概念、共享模式及特点进行介绍。其次阐释了构建开放银行模式下个人数据共享的监管机制的基础理论，其中具体分析了构建开放银行模式下个人数据共享监管机制的理论证成，还探讨了构建开放银行模式下个人数据共享的监管机制应遵循的基本原则。最后分析了完善开放银行模式下个人数据共享监管机制的现实需要，即助力开放银行发展的需要、保护个人数据权益的需要、维护金融市场秩序的需要。第二部分为开放银行模式下个人数据共享监管机制的问题检视。本部分通过对开放银行模式下个人数据共享的现有监管机制进行梳理和分析，分别阐述了开放银行模式下个人数据共享的监管机制在监管主体、监管标准、监管方式三个方面所存在的问题。首先，针对开放银行模式下个人数据共享的监管主体存在的问题，主要从政府监管机制不完善和行业自律机制不健全等方面对其进行了阐述。其次，针对开放银行模式下个人数据共享的监管标准存在的问题，主要从第三方机构准入标准不完善、个人数据共享范围标准不明确、API技术标准不完善等方面对其进行了阐述。最后，针对开放银行模式下个人数据共享的监管方式存在的问题，主要从监管协调机制不健全、监管科技手段不完善、监管沙盒机制不完善等方面对其进行了阐述。第三部分为开放银行模式下个人数据共享监管机制的问题应对。本部分针对梳理出的我国开放银行模式下个人数据共享的监管机制所存在的问题，在对域外相关监管经验借鉴的基础上，结合我国开放银行模式下个人数据共享业务的实际应用情况，分别从监管主体、监管标准和监管方式三个层面提出对我国开放银行模式下个人数据共享的监管机制的问题应对措施。首先，关于开放银行模式下个人数据共享的监管主体问题的应对，主要从完善政府监管机制和健全行业自律机制等方面对其进行了阐述。其次，关于开放银行模式下个人数据共享的监管标准问题的应对，主要从完善第三方机构准入标准、明确个人数据共享范围标准、完善API技术标准等方面对其进行了阐述。最后，关于开放银行模式下个人数据共享的监管方式问题的应对，主要从健全监管协调机制、完善科技赋能监管机制，完善监管沙盒机制等方面对其进行了阐述。

语种：

中文

提交日期：

2024-01-10

引用参考：

杨欣雨. 开放银行模式下个人数据共享的监管机制研究[D]. 西南政法大学,2023.

全文附件授权许可：

知识共享许可协议-署名